（圖源：視覺中國）

伴隨金融監(jiān)管政策不斷加碼，作為普惠金融中的重要組成部分，小額貸款公司正在迎來新的挑戰(zhàn)。

日前，廣州市金融監(jiān)管局發(fā)布了《關于廣州快氪在線小額貸款有限公司的風險提示》，成立僅6年的網絡小貸公司“快氪小貸”已停業(yè)整頓，并因失聯已被列入經營異常名錄。這對于整個小貸行業(yè)而言，無疑是一個明確且嚴肅的信號。

中國人民銀行近期公布的《2021年小額貸款公司統(tǒng)計數據報告》顯示，自2017年到2021年末，全國小貸機構數量從8551家急劇下降至6453家。曾經風靡一時的小貸公司，隨著監(jiān)管趨嚴，大量企業(yè)因違規(guī)行為被停業(yè)、清退，被列入“失聯”或“空殼”的企業(yè)名單。

如何在復雜的經濟形勢和嚴監(jiān)管環(huán)境下，實現可持續(xù)發(fā)展，不只是小貸公司研討的重要議題，更是整個金融行業(yè)廣泛關注的話題。在業(yè)內人士看來，小貸市場或許正在向縮量增質的方向發(fā)展，行業(yè)集中度將更加趨強。

快氪小貸“失聯”，經營狀態(tài)異常

《財經天下》周刊了解到，廣州市金融監(jiān)管局近期接到關于快氪小貸的投訴及咨詢，隨后就其情況做出公開披露。

快氪小貸成立于2015年11月，因存在經營不善、對外提供放款通道、賬外經營、違規(guī)開展資產轉讓等問題，已于2020年4月停業(yè)整頓。2021年6月，快氪小貸又因失聯被市場監(jiān)管部門列入經營異常名錄。

廣州市金融監(jiān)管局特別提醒，如與快氪小貸存在借貸合同、房產抵押等民事經濟糾紛，請通過訴訟、仲裁等司法渠道解決；如遇以快氪小貸名義開展相關活動的人員，請切勿相信，以免上當受騙。

目前，快氪小貸的官網已無法使用，對外公開的聯系電話也無人接聽。不過，截至2021年9月底，該企業(yè)在廣東省金融局披露的小貸公司名單中，經營狀態(tài)仍是“在業(yè)”。

《財經天下》周刊在愛企查上查閱發(fā)現，快氪小貸的注冊資本金僅1億元。而銀保監(jiān)會和央行在2020年11月份聯合發(fā)布的《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》明確要求，網絡小貸公司若想跨省經營、在全國范圍內展業(yè)，實繳注冊資本起碼要達到50億元的門檻。

（愛企查截圖）

愛企查顯示，快氪小貸有三家股東，分別為廣東宸威商務服務有限公司（持股比例為35%）、九合產融集團股份有限公司（持股比例為33%）以及北京怡和家投資發(fā)展有限公司（持股比例為32%），法定代表人為王雪鑒。

值得一提的是，截至2021年9月，廣東省376家小貸公司注冊資本金達到10億元（及以上）的有10家，但無一家達到50億元。這意味著，目前廣東省沒有一家網絡小貸公司滿足在全國范圍內展業(yè)的資本金要求。

亂象頻生，小貸公司接連退場

巔峰時期，我國小額貸款公司眾多，數量接近萬家。在金融人士看來，小貸公司具備信息渠道廣、風控手段多、放款快以及抵押擔保形式靈活等優(yōu)勢，能夠解決快速、突發(fā)、應急的資金需求，是普惠金融的重要組成部分和有效補充。

但在行業(yè)快速發(fā)展的同時，小貸市場出現投機炒作、監(jiān)管套利，以及冒用小貸公司名義違規(guī)開展業(yè)務等問題，非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等行業(yè)亂象頻發(fā)。網絡平臺上的小額貸款等廣告隨處可見，因營銷誤導、暴力催收等違法違規(guī)行為，被消費者投訴以及監(jiān)管通報甚至處罰的公司也是層出不窮。

如今，快氪小貸的問題只是行業(yè)亂象的“縮影”。

隨著2018年國家整治互聯網金融業(yè)務，全國小額貸款公司數量呈現逐年下降趨勢。大量小貸公司被列入“失聯”或“空殼”的企業(yè)名單，主動注銷的小貸公司也屢見不鮮。

今年年前，萬達網絡注資25億元成立的全資小貸公司重慶萬達小貸“決議解散”，并于今年1月21日成立清算組。2020年1月，盛天網絡旗下全資子公司盛天小貸也申請退出小額貸款行業(yè)，當年7月份完成了注銷登記。

《2021年小額貸款公司統(tǒng)計數據報告》顯示，2017年至2020年，全國共有小貸公司分別為8551家、8133家、7551家、7118家；貸款余額也從9799億元減少到了8888億元。截至2021年末，小貸公司數量已降至6453家，貸款余額9415億元，全年增加550億元。

幾年時間，2000多家小貸公司被清出市場。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為，原因一方面可能是公司自身經營不善，無法適應當下復雜的經濟環(huán)境和激烈的市場競爭或母公司戰(zhàn)略調整，從而選擇了主動離場，“另一方面則是在監(jiān)管趨嚴的大環(huán)境下，一些違規(guī)機構被持續(xù)清退?！?/p>

盡管全國小額貸款公司數量銳減，但貸款余額在2021年觸底反彈。上述報告顯示，2019年、2020年小貸公司的貸款余額連續(xù)下跌后，在2021年首次出現回升。有業(yè)內人士認為，小貸公司或正在向縮量增質的方向發(fā)展，行業(yè)集中度將更加趨強。

小貸公司路在何方？

目前，在經濟下行趨勢及行業(yè)嚴監(jiān)管環(huán)境下，小貸公司如何實現可持續(xù)發(fā)展，成為業(yè)內普遍關注的問題。

2020年11月，銀保監(jiān)會與央行聯合發(fā)布《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》，對網絡小貸的股東、注冊資本金、經營范圍、平臺資質等各個方面設置了較高的準入門檻，不符合標準且實力不足的公司將逐漸退出網絡小貸市場。整個行業(yè)進入持續(xù)洗牌期。

監(jiān)管機構對互聯網平臺設立的小貸公司，盯得更嚴。去年4月，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門聯合對包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動等在內的13家開展金融業(yè)務的互聯網平臺進行監(jiān)管約談。整改要求中包括了推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè)、金融業(yè)務必須持牌經營、征信業(yè)務要通過持牌機構開展等問題。

監(jiān)管對于小貸市場的整治在持續(xù)進行，相關部門也在積極推進小貸行業(yè)法律法規(guī)和體系的建設完善。2021年末，人民銀行發(fā)布《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》，進一步健全地方金融監(jiān)管體制，明確地方金融監(jiān)管職責，也將加大對小貸公司的監(jiān)管處罰力度。與此同時，各地監(jiān)管部門對于小貸機構的評級工作也在陸續(xù)開展，小貸公司面臨的發(fā)展環(huán)境更加嚴格復雜。

業(yè)內人士認為，在“嚴監(jiān)管”的政策背景下，小貸公司想要獲得長足發(fā)展，首先還是要堅持合規(guī)經營，不斷強化內控合規(guī)，積極擁抱監(jiān)管；其次，要進一步規(guī)范自身股權結構，優(yōu)化公司治理。

行業(yè)普遍認為，那些大型金融機構難以覆蓋到的群體，正是小貸公司發(fā)展的立身之本。在堅持“小額、分散”的原則下，小貸公司需要加強市場細分，深挖“三農”、小微企業(yè)、個體工商戶等群體，與商業(yè)銀行等金融機構展開錯位競爭，才能進一步發(fā)揮小貸公司在整個金融系統(tǒng)中的“毛細血管”作用。

關鍵詞： 小額貸款 財經天下 金融監(jiān)管